コツコツ投資を始めてみよう！
- ■貯金しているけどなかなか増えない
- ■投資に興味はあるけど損はしたくない
- ■何から始めれば良いのかわからない
- ■老後に必要な資金が作れるか不安
ひとつでもうなずいた方は最後まで読んでみてくださいね！
初めまして。
ファイナンシャルプランナー竹本眞菜です。
老後2000万円の資金問題が出てから
「2000万円をどうやって作れば良いのかわからないし
作れるかどうかも不安〜」とか
「銀行貯金ではお金が増えない事はわかってるけど
投資を始めて損をしたくない」など
老後資金を不安に思っている人がいると思いますが
そんな人におすすめするのは
コツコツ長期に積み立てをする投資方法です。
この投資方法は、定期預金のように自分で設定した金額を
毎月積立てるだけの投資で、一括で購入するよりリスクが低くく
（ドルコスト平均法という）
「投資信託」という投資のプロが運用する商品に投資するので、個別株を購入するよりリスクが低い投資方法です。
な・の・で、コツコツ地道に投資をするにはオススメの投資方法です。
ただし、投資なので元本割れする可能性もありますが、銀行に預けていてもほとんど金利がつかない今の時代は、多少のリスクをとっても投資をした方がいいような気がします。
「損」は絶対に「イヤ」って人や簡単にすぐにお金が増える方が好きな人にはおすすめできません。
Contents
コツコツ投資をするなら「つみたてNISA」で！
コツコツ積立する投資は、まとまった資金がなくても始めることができるし、証券会社によってはポイントで投資をすることもできるし100円からでも始めることができます。
銀行だと、せっかくついた微々たる利息からも税金が引かれますが、つみたてNISA口座なら、非課税になります。
ただ、年に40万円で最長20年と言う期限がありますが、年間40万円で20年だと、800万円分は非課税と言うことになるので、これは使わないともったいないような気がしますよ〜
なので、コツコツ投資をするなら「つみたてNISA」口座を利用する事をおすすめします。
つみたてNISAで老後資金が作れるの？
つみたてNISA枠だけで老後の2000万円を作るのは難しいですが、投資に慣れたらつみたてNISA口座枠以外でも積立投資を続ければ、老後の2000万円を作ることは可能です。
「何才までにいくら作りたいか」を考えて、月々のつみたて額を設定すると良いかもしれません。
つみたて投資は、時間を味方につける投資なので、少しでも早く始めて少しでも長く投資する事をおすすめします。
貯めどきにコツコツ貯めて行く
人生には３回の貯めときがあります。
まず第１に独身の間。
この時はお給料は少なくても、一番自由になるお金がある時なので、実家から通勤している人はこの時期にしっかり貯めると良いかもしれません。
ただし、貯めることばかりに必死になってしまうと、人生を楽しめないので
目安としては、お給料の20％を貯金に回せると良いかもしれません。
一人暮らしの人は、10%から無理のない金額で始めてみては如何でしょうか？
第２の貯め時は子供が産まれるまでの間。
共働きなら、１人のお給料を全部貯蓄に回すと貯まるのが早いと思いますが、この貯め方は夫婦での話し合いが必要になるかもしれません(笑)
第３の貯め時は、教育費が終わって定年までの間。
教育費が終わった時から定年までが勝負の時です（笑）
夫婦2人の生活だと、出費も控えることができるので、定年まではラストスパートだと思ってガッツリ貯めましょう！
子供が実家から通勤するなら、食費は必ず入れてもらうと良いでしょう。
ここで甘やかすと、ずっと親に頼るような大人になってしまうので、きちんと子供と向き合うといいかもしれません（笑）
つみたてNISAに回すお金を捻出する
家計を見直して少しでも多くの金額をコツコツ積立投資に回していくと、いざという時に困らずに済むので、家計の無駄を見直してみるといいかもしれません。
家計の見直しで１番効果があるのは「固定費」なので、まずは固定費から見直すことをおすすめします。
見直しのポイントとしては
・本当に必要な物か？
・代わりになる物はないのか？
例えば、
スマホを格安SIMに変えるだけで、年間何万円もの経費削減になるし、
電気代を基本料がかからない電力会社にしたり、電気とガスのセットで申し込んだりするだけで、年間何万円の削減になります。
今の生活レベルを落とさずにできることを探してみるといいかもしれません。
見直しをして、「これ以上削減できることはない」っていう場合は
収入を増やす事を考えるといいかもしれません。
副業で、確実に継続的な収入を得るのは難しいので、手っ取り早く収入を増やすには、隙間時間のバイトを探すアプリなどを利用して、とにかく働く。
これが一番重要かも？？？
コツコツ投資は「投資信託」で！
つみたてNISAで買える商品は、金融庁の厳しい基準をクリヤした投資信託なので
怪しい商品はありません。（利益が出る商品かどうかは別問題）
株式投資だと、投資した会社が倒産したら投資した金額は戻ってきませんが、プロが運用する投資信託ならそんなリスクは回避できます。
ただし、金融庁の基準をクリアしていると言っても、必ず利益が出せるとは限らないので、
利益を出すような運用をしている投資信託を選ぶ眼は必要です。
例えば、
・どれだけリターンを出しているか？
・何年運用している商品か？
・どこの国に投資しているか？
・どんな物に投資しているか？
などは自分でも調べてから投資を始めた方がいいでしょう。
まとめ
コツコツ投資を始めるなら、つみたてNISA口座で定期預金のように
毎月自分が決めた金額をコツコツ積立ながら投資をする方法をおすすめします。
コツコツ積立投資なら、
まとまった資金がなくても始めれるし、プロに運用を任せる投資信託という商品に投資するので、自分は月々積立るだけの投資方法です。
個別銘柄を買う株式投資や不動産を買う投資などより、手軽に始めれる投資方法です。
投資なのでリスクはありますが、今の時代は多少のリスクをとって投資しないとお金は増えないので、「長期」「分散」「積立」で投資を始めてみるといいかもしれません。
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